DC형 퇴직연금 직접 운용해본 수익률과 팁까지!
"DC형 퇴직연금을 직접 운용해보고 싶다"면서도 "어떤 ETF를 사야 할지 모르겠다"는 분들 많으시죠?
저도 처음엔 막막했어요. DC형(확정기여형) 퇴직연금은 우리가 직접 투자 상품을 골라야 하는데, ETF(상장지수펀드)만 매매할 수 있어서 고민이 컸거든요.
하지만 ETF를 잘 고르면 안정성과 수익을 동시에 챙길 수 있다는 걸 알게 됐어요.
오늘은 제가 운용 중인 ETF 포트폴리오와 실제 수익률, 그리고 초보를 위한 퇴직연금 ETF 추천 팁을 공개할게요.
퇴직연금 운용 방법이 궁금한 주린이 여러분, 끝까지 읽어보세요!
1. DC형 퇴직연금, 왜 ETF만 사야 할까?
DC형 퇴직연금은 회사가 일정 금액을 내주고, 우리가 그 돈으로 투자해서 노후 자금을 만드는 구조예요.
근데 왜 ETF만 가능하냐고요?
- 안정성: 개별 주식보다 분산 투자가 돼서 리스크가 적어요.
- 편리함: 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있으면서 펀드처럼 여러 자산을 담고 있죠.
- 다양성: 주식, 채권, 해외 시장까지 커버하는 ETF가 많아요.
처음엔 제한적이라고 느꼈지만, 주린이 입장에서는 복잡한 주식 분석 없이도 투자할 수 있어서 오히려 편했어요.
2. 내가 선택한 ETF, 왜 샀을까?
제가 운용 중인 ETF 중 대표적인 건 TIGER 미국S&P500이에요. 이걸 고른 이유는:
- 투자 대상: 미국 S&P 500 지수를 추종해요. 애플, 마이크로소프트 같은 글로벌 대기업 포함!
- 특징: 장기적으로 안정적인 성장 가능성이 높아요.
- 운용 목표: 장기적으로 확실한 수익률을 갖고 싶었어요.
이 ETF는 안정적이면서도 성장성을 놓치고 싶지 않은 제 성향에 딱 맞았어요. 주린이 여러분도 본인의 투자 목표를 먼저 생각해 보세요!
3. 퇴직연금 ETF 수익률, 어땠을까?
제가 운용 중인 ETF들은 시작 시점이 달라요. 2025년 3월 기준으로 누적 수익률을 공개하자면:
- TIGER 미국S&P500: +37% - 장기 투자로 큰 수익을 내고 있어요.
- TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호: +6% - 주식 수익 이외에도 월배당 수익을 꾸준히 챙기고 있죠.
- KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성H): -8% - 퇴직연금 적립금 중 안전자산 투자비율인 30%로 투자할 수 있는 종목인데, 예상보다 금리인하가 늦어지면서 약간의 손실을 보고 있어요. 그래도 월배당금 생각하면 손해가 아니에요.
- TIGER 조선TOP10: +31% - 조선업 호황 덕에 큰 수익!
- RISE 테슬라미국채타겟커버드콜혼합(합성): -4% - 테슬라 변동성 때문에 약간 마이너스이지만 월배당금 덕분에 손해가 아니고, 금리인하를 감안하면 수익으로 돌아설것으로 예상해요.
솔직히 미국채 ETF 손실 때문에 걱정했지만, S&P500과 조선TOP10의 수익이 전체를 끌어올려줬어요. 퇴직연금은 장기 투자니까 단기 등락에 너무 신경 쓰지 않으려 해요.
4. 내 DC형 퇴직연금 ETF 포트폴리오 공개
현재 제 퇴직연금 포트폴리오는 이렇게 구성돼 있어요:
- TIGER 미국S&P500: 30% - 장기적으로 확실한 수익률을 위해 투자했어요.
- TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호: 30% - 고정 월배당 수익을 원해서 샀어요.
- TIGER 조선TOP10: 10% - 트럼프가 한국 조선업과 협력해야 한다는 메시지를 주기 시작했을 때부터 샀어요.
- KODEX 미국30년국채타겟커버드콜(합성H): 20% - 퇴직연금 안전자산 30% 비중 내에서 추가 수익을 노린 상품이에요.
- RISE 테슬라미국채타겟커버드콜혼합(합성): 6% - 퇴직연금 안전자산 비중 내에서 테슬라 성장성과 안정성을 섞어 투자했어요.
- 현금: 4% - 유동성 확보와 시장 변동 대응용이에요.
총 자산 중 50%는 안정적으로, 50%는 성장 위주로 운용 중이에요. 안전자산으로도 수익을 내고싶어서 채권과 섞인 ETF를 를 매입해서 안정적인 수익률을 보이고 있어요.
처음부터 S&P500으로 전부 샀다면 훨씬 나은 수익률을 가질 수 있었을텐데.. 아쉽긴 하지만 내가 선택한 다른 종목들로도 이렇게 수익을 보고 있어서 재미있어요.
주린이 여러분도 처음엔 소액으로 시작해서 본인 스타일에 맞게 조정해 보세요!
5. 초보를 위한 DC형 퇴직연금 ETF 추천 팁
"퇴직연금 ETF 뭐 사야 돼요?"라는 질문에 답하자면:
- 안정형: TIGER 미국S&P500처럼 장기 성장 가능한 주식 ETF 추천.
- 배당형: TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호로 꾸준한 현금 흐름 챙기세요.
- 안전자산: KODEX 미국30년국채타겟커버드콜처럼 채권형 ETF로 리스크 줄이기.
- 성장형: TIGER 조선TOP10처럼 특정 산업 호황을 노려볼 만해요.
- 꾸준함: 퇴직연금은 장기 투자니까 조급해하지 말고 기다리세요.
마무리: DC형 퇴직연금, 초보도 ETF로 시작 가능!
DC형 퇴직연금 운용은 책임감이 크지만, ETF를 잘 활용하면 노후 준비에 큰 도움이 돼요. 제 포트폴리오와 수익률이 "퇴직연금 ETF 추천"을 찾는 주린이 여러분께 참고가 되길 바라요!
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